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保障のモレ・ダブリ

保険はライフイベントごとに契約するケースが多い商品です。自動車を買ったので自動車保険、マイホームを購入した時に火災保険、結婚したことをきっかけに生命保険などですね。それぞれ契約する時点では、しっかり検討しているのですが、保険を複数加入するとどうしても避けられないのが「保障(補償)のモレ・ダブリ」です。

特に傷害保険や医療保険、賠償責任保険ではダブリが発生するケースが多く、ムダな保険料を払う原因にもなっています。

この問題を解決するには、ご家族の必要な保障(補償)をグループごとに分類し、フィルターにかけ整理していく必要があります。ちょうど下記のようなイメージですね。

保障の優先順位

リスクに備える商品は多種多様。もちろん、全てに対応できるのが理想なのですが、それでは雪だるま式に保険料コストが加算されてしまいます。
そこで、失敗しない損害保険・生命保険選びの最後にご検討いただきたいのが「保険加入の優先順位を決める」ということです。

上図で言えば、発生確率が高くて損害額の大きいものは第1順位、発生確率は低いものの損害額の大きいものが第2順位、損害額が小さく発生確率は高いものが第3順位、損害額も発生確率も低いものが第4順位になります。損害額が大きいものとしては生命保険では死亡保険、損害保険では対人賠償保険や建物の火災保険などがこれにあたります。それに比べて損害額が比較的小さいもの、例えばカメラの破損や数回程度の医療費などは保険で対応するより貯蓄で備える方がコスト的に安く済むこともあるのです。

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